Автокредит с господдержкой: как работает программа, какие условия, порядок оформления

В современном мире жизнь без автомобиля доставляет неудобства простому обывателю. Поэтому мысли о покупке личного автомобиля возникают все чаще, независимо множества от производных сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы, например, отсутствие парковочных мест или «грабительские» цены на топливо.

Существующий рынок автомобилей предлагает просто огромный ассортимент, который может удовлетворить не только эстетические запросы любителей (даже вполне себе экзотические), но и ценовые запросы граждан со средним уровнем заработка.

Но даже относительно доступная цена (рассматривая рынок в целом) обязательно скажется на семейном бюджете, особенно для молодых семей, что в большинстве случаев логично приводит к отказу от желаемой, во многом, необходимой покупке.

Но мало кто знает, что в нашей стране существует огромное количество программ государственной поддержки, которые предлагают крайне интересные варианты субсидирования, в том числе и в вопросах приобретения транспортного средства в кредит.

И именно об этом пойдёт речь в настоящей статье.

Как работает господдержка

Автокредит с господдержкой был разработан правительством для увеличения количества спроса на отечественный автопром и помощь в приобретении транспорта определенным категориям граждан на льготных условиях. Не всё продиктовано заботой о гражданах, есть здесь и свой коммерческий интерес, но вполне обоснованный и понятный.

Следует отметить, что это не значит, что он рассчитан на приобретение исключительно отечественных автомобилей, автомобили зарубежного производства так же подлежат этой программе.

Автокредит с господдержкой кредитования, как финансовая услуга была разработана в 2009 году, но реализация проекта началась только в 2012 году. Субсидия на приобретение автомобиля активно стала набирать популярность среди населения, что в частности дало повышение продаж отечественных автомобилей, что по большей части и ставилось в приоритет.

На сегодняшний день действие программы планируется до 2020 года, так как несмотря на отсутствие широкой огласки (в отличие от ипотечного кредитования), субсидирование удерживает достаточно высокий клиентский интерес.

Основным и главным принципом рассматриваемой программы является субсидирование на государственном уровне процентной ставки. Если сравнивать между собой начало программы и, то что актуально на сегодняшний день, то изменения очевидны, и они вполне положительные, процентная ставка понизилась на 6,7% и добавилась скидка в размере 10% от стоимости транспортного средства.

Условия

Как и в любом другом вопросе, касающегося субсидий или льгот, в системе автокредитования с государственной поддержкой существуют определённые условиями, которым должен соответствовать не только кредитуемое лицо, но и выбранное им транспортное средство.

Итак, к льготным программам относятся:

• Первый автомобиль. Для клиентов, приобретающих транспортное средство первый раз. Покупателю предоставляется 10% скидка на приобретение легкового автомобиля.
• Семейный автомобиль. Для семей, имеющих двух и более детей, не достигших совершеннолетия. Предоставляется скидка в размере 10%.

Необходимо понимать, что установлены чёткие суммарные ограничения на стоимость целевого транспортного средства в размере 1.450.000 рублей. Если стоимость авто превышает данный лимит, то в выдаче кредита по данной программе будет отказано. То есть максимальная скидка, на которую вправе претендовать граждане составляет 145.000 рублей, но эта льгота предоставляется раз в жизни, а для подтверждения обоснованности своих притязаний необходимо дополнительно предоставить соответствующие справки из ГИБДД;

Кроме представленного ограничения предусмотрены иные условия и особенности программы автокредитования:

1. Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2016-2019 году;
2. Транспортное средство должно весить не более 3,5 Тонн;
3. Кредит оформляется в рублях и может иметь дополнительные условия страхования к примеру; страхование жизни;
4. Срок кредитования не более 3-х лет;
5. Фиксированная скидка 6,7%;
6. Автомобиль не должен иметь регистрационного учета и физического лица в качестве владельца;
7. Скидка 10% распространяется на программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Семьям с двумя и более детьми возможно приобретение автомобиля за счет материнского капитала;
8. Возмещение срочные проценты по кредиту;
9. Приобретение автомобиля должно быть в салоне официальных дилеров;
10. Наличными средствами компенсация не осуществляется.

Важно знать и понимать, что скидки по программам семейного и первого автомобиля не суммируются. Так же одним из минусов программы является ограниченный выбор автомобилей, чаще всего банки разрешают покупку только одного автомобиля, хоть законом и не ограниченно количество.

В банке так же могут и в обязательном порядке будут выдвигаться дополнительные условия для участников программы:

1. Предоставление кредита гражданам РФ;
2. Наличие положительной кредитной истории;
3. Возрастные ограничения;
4. Наличие стабильного источника дохода;
5. Процентная ставка устанавливается банком;
6. Возможно установления минимальной суммы кредита;
7. Первоначальный взнос.

Список требований может быть индивидуальный в каждой кредитной организации. Поэтому его необходимо уточнять в том банке где заемщик планирует кредитоваться. Для этого можно ознакомится с необходимой информацией на сайте банка, по телефону горячей линии, в отделении банка/автосалона и т.д.

Порядок оформления кредита

В 2019 году порядок оформления кредита на покупку автомобиля состоит из нескольких этапов:

• Необходимо выбрать сам автомобиль. Марка, год выпуска, первоначальный взнос и цена. Возможность получения кредита рассматривается при строгом соблюдении этих условий.
• Изучить наличие сотрудничества между автосалоном и банком, в котором планируется приобретение кредита. Со списком партнеров можно ознакомится на официальном сайте банка и салона.
• Подтвердить свое право на участие в льготной программе кредитования. В программе «Семейный автомобиль» требуется предоставление свидетельств о рождении двоих несовершеннолетних детей. По программе «Первый автомобиль» требуется предоставление справки из ГИБДД и информация по кредитной истории.
  Наличие при этом у клиента мопеда или мотоцикла не является препятствием для участия в программе.
• Определиться с выбором финансовой организации, ориентируясь на его фактическое участие в программе, а также с учётом наиболее выгодных условий.
• Подача требуемого пакета документов для оформления;
• После одобрение кредита и заключения договора, оформить в соответствии с законодательством сделку купли-продажи транспорта;
• Оформить договор по страхованию залогового имущества. Автомобиль в данном случае и является залоговым имуществом;
• Оформить договор на автокредитование согласно квитанции автосалона, копия паспорта автомобиля, согласие супруга на займ;
• Произвести первоначальный взнос согласно условиям договора;
• Получить автомобиль;
• В установленные законом строки поставить автомобиль на учет в ГИБДД.

Для оформления кредита обращается лицо, на которое производится оформление транспорта. Срок оформления документов в каждой кредитной организации индивидуален и может занимать от 1 до 3 месяцев, заявку рассматривают в течении нескольких банковских дней.

Общий перечень документов для оформления заявления

Большинство банков запрашивает следующие документы для рассмотрения заявок:

• Заявление на приобретение кредита;
• Паспорт гражданина РФ;
• Водительское удостоверение;
• Справка 2-НДФЛ с указанием дохода за последние три месяца;
• Документ подтверждающий официальное трудоустройство (трудовая книжка или трудовой договор с копией заверенный нотариально).

Дополнительно могут потребоваться ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копии паспорта супруга. Более точная информация будет предоставлена в банке по месту оформления кредита.

Список банков участников господдержки

В список банков участников программы государственной поддержки входят:

1. «Курский промышленный банк» (Открытое АО)
2. Акционерный КБ «Спурт» (открытое АО)
3. Банк Зенит (публичное АО)
4. Открытое АО «Акционерный КБ «Саровбизнесбанк»
5. Открытое АО «Металлургический КБ»
6. Публичное АО «Банк «Санкт-Петербург»
7. АО «РН Банк»
8. Открытое АО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк»
9. Закрытое АО Банк «Советский»
10. Открытое АО «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности»
11. Общество с ОО «Русфинанс банк»
12. Публичное АО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
13. Закрытое АО «Форус — Оппортюнити Русский Банк»
14. Банк ВТБ 24 (публичное АО)
15. Акционерный Западно-Сибирский КБ открытое АО
16. Общество с ОО Оранжевый
17. Публичное АО Росбанк
18. Открытое АО «Спиритбанк»
19. Открытое АО «Московский кредитный банк»
20. Общество с ОО КБ «АйМаниБанк»
21. «Газпромбанк» (Открытое АО)
22. Акционерный КБ «Ак Барс» (открытое АО)
23. АО «Кредит Европа банк»
24. Межрегиональный КБ развития связи и информатики (публичное АО)
25. Публичное АО «БыстроБанк»
26. КБ «Хлынов» (открытое АО)
27. Публичное АО КБ «Тульский Промышленник»
28. Общество с ОО «Банк ПСА Финанс рус»
29. Общество с ОО «Фольксваген банк рус»
30. АО КБ «Глобэкс»
31. АО «Юникредит банк»
32. Публичное АО «Балтийский инвестиционный банк»
33. Акционерный коммерческий ипотечный банк «Акибанк» (открытое АО)
34. Открытое АО «Банк Уралсиб»
35. Акционерный КБ «Бта-Казань» (открытое АО)
36. Открытое АО «Первый объединенный банк»
37. «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью
38. Акционерный КБ «Союз» (открытое АО)
39. КБ «Локо-банк» (закрытое АО)
40. Акционерный КБ «Российский капитал» (публичное АО)
41. Публичное АО «Банк Балтийское финансовое агентство»
42. КБ «Энерготрансбанк» открытое АО
43. Общество с ОО «Мерседес Бенц банк рус»
44. Акционерный банк «Девон-кредит»
45. Открытое АО «Акционерный инвестиционный КБ «Татфондбанк»
46. Открытое АО Банк конверсии «Снежинский»
47. Акционерный челябинский инвестиционный банк «Челябининвестбанк» (открытое АО)
48. Общество с ОО КБ «Аксонбанк»
49. Акционерный КБ «Энергобанк» (открытое АО)
50. «Соверен Банк» (закрытое АО)
51. Общество с ОО «Камский КБ»
52. Открытое АО Банк «Возрождение»
53. АО «Европлан банк»
54. АО КБ «Верхневолжский»
55. Открытое АО «Банк СГБ»
56. ББР Банк (АО)
57. Публичное АО акционерный банк «Балтика»
58. АО банк «Инвестиционный капитал»
59. АО «Автоградбанк»
60. Волго-Каспийский Акционерный Банк (открытое АО)
61. «Кредит Урал Банк» открытое АО
62. Общество с ОО КБ «Конфидэнс банк»
63. Акционерный банк «Кузнецкбизнесбанк» (Открытое АО)
64. Закрытое АО «Банк социального развития Татарстана «Татсоцбанк»
65. Открытое АО Акционерный КБ «Профессиональный инвестиционный банк»
66. Общество с ОО Банк «Аверс»
67. Акционерный КБ «Новация» (открытое АО)
68. «Уральский Промышленный Банк» (открытое АО)
69. АО «Фиа-банк»
70. Публичное АО «Дальневосточный банк»
71. Акционерный КБ «Металлургический инвестиционный банк» (публичное АО)
72. Акционерный КБ «Тольяттихимбанк» (Закрытое АО)
73. Общество с ОО КБ «РостФинанс»
74. Общество с ОО «Муниципальный КБ им. Сергия Живаго»
75. Открытое АО «Акционерный Банк «Россия»
76. Открытое АО «Плюс Банк»
77. Акционерный КБ «Банк развития технологий и сбережений» (закрытое АО)
78. Открытое АО «ИнтехБанк»
79. Акционерный КБ «Майкопбанк» (Закрытое АО)
80. Открытое АО «Нико-банк»
81. Открытое АО Нижегородский КБ «Радиотехбанк»

Важно помнить, что списки банков участников программы постоянно обновляются, поэтому необходимо уточнять банки-партнеры у дилера.

Кроме того, есть финансовые организации и автосалоны, которые процент не снижают, а понижают стоимость автомобиля, что обязательно необходимо учитывать и выделить до заключения договора.

Марки и модели, участники программы кредитования в 2019 году

В список автомобилей, подходящих под программу, входят: грузовики, внедорожники, микроавтобусы вес которых, как уже было отмечено ранее, составляет не более 3,5 тонн.

В таблице представлен примерный список автомобилей участников программы. На сайтах банковских учреждений есть более подробный перечень, с которым клиент может ознакомится самостоятельно, так как он не исчерпывающий и может изменяться как в одну, так и в другую сторону. Список зависит от кредитной организации и ее партнерства с автосалонами той или иной марки.

Заключение

Таким образом можно сделать вывод, что программа работает и помогает гражданам в приобретении транспортного средства, но только на определённых и вполне обоснованных условиях.

Подходить к заключению договора автокредитования с государственной поддержкой стоит с большей долей скрупулёзности, так как участие в данном вопросе государственного субсидирования создаёт определённые бюрократические предпосылки, не учитывая которые было бы неправильно. Кроме того, не стоит забывать об установленных в банках лимитах на количество обращений за кредитом, в выдаче которого ранее было отказано.